用(yòng)區(qū)块链和人工智能(néng)颠覆传统保险市场
当整个链圈和币圈都在疯狂地追逐财富效应时,很(hěn)少人能(néng)潜下心来,去关心區(qū)块链技术对一个垂直行业的真实影响,尤其是习惯了一个个熟悉的生活场景后,太多(duō)人因此失去了对生活痛点的些许感知。我始终有(yǒu)个观点:创业者的使命担当在于,通过创业这种可(kě)持续的经济行為(wèi),帮助更多(duō)的人享受福祉。尤其是当一项新(xīn)技术映入眼帘时,创业者应该敏锐的把它转化為(wèi)践行该使命的有(yǒu)效杠杆。实际上,就像區(qū)域经济的发展不均衡一样,细分(fēn)行业的技术发展不均衡,也广泛存在。就拿(ná)维系亿万人生活保障的保险业来说,相较于金融业的其他(tā)两个分(fēn)支(银行和证券),保险业的信息化和数据化程度,尚处于一个洪荒时代,而这也给了技术型选手以良机。保险是消费升级的前提作為(wèi)一个耳熟能(néng)详的传统业态,保险业甚至越来越成為(wèi)维系民(mín)生的*基础行业之一。虽然消费升级的口号不绝于耳,但当下的老百姓,真的做好追求自我实现的准备了吗?实际上,根据马斯洛需求理(lǐ)论的推断,任何一次从吃饱穿暖到受尊重和自我实现的跨越,都少不了安全需求的率先满足。人在做决策时,通常会有(yǒu)两个动机:追求快乐和逃避痛苦,而且以后者為(wèi)主。而保险业的本质就在于它能(néng)通过社会资源的配置,来帮助更多(duō)的人免遭痛苦,哪怕是一趟不期而遇的飞机延误,也能(néng)通过一份保险,*大程度的平复乘客内心的忿恨。某种程度上讲,保险承担着社会秩序稳定剂的角色,也是推动亿万用(yòng)户消费升级的保障,作用(yòng)不言而喻。然而就是这样一道至关重要的桥连,现实中却被演绎為(wèi)了劳动密集型行业,君不见万千保险销售大军,浩浩荡荡,各种成功學(xué)式的推销策略,让保险受众甚至陷入了“谈险色变”的窘态。这种强迫式的推拉术,使得想通过購(gòu)买保险寻求安全感的一丝希望,慢慢破灭了。加上高人力成本和产品层层分(fēn)包导致的分(fēn)发效率低下,买保险变得越来越不经济。即使如此,保险依然是一个没有(yǒu)上限、體(tǐ)量巨大且高速增長(cháng)的行业,根据安联集团数据,在2016年全球保险费总收入就达到了3.6万亿欧元,产值甚至超过了GDP排名全球第三的日本,而中國(guó)于2017年完成了20%的增長(cháng)。当一个行业的體(tǐ)量足够大、产业效率足够低下时,其市场红利就会愈发诱人,而技术所彰显的力量也就更加所向披靡,而保险业恰恰就是这样一个典型的利基市场,所以也吸引了更多(duō)的大玩家用(yòng)前沿科(kē)技,来对行业进行重新(xīn)洗牌。尤其是解决产业效率的人工智能(néng)技术和解决信任难题的區(qū)块链技术,两大技术的并行,给了保险业以重塑的历史性机遇。传统保险业的弊端越来越明显保险作為(wèi)一种强信任属性的托付类商(shāng)品,在传统保险生态下,其信任锚定物(wù)是繁乱而脆弱的保险公司品牌,而支撑起信任价值传递的却是整體(tǐ)素质较低的密集型劳动力,信任基石的脆弱和信任传递链条的低效,导致了保险信任价值的持续衰减,投射在投保人的心智上就是:*该被信任的人,却伤害我*深。陈旧的公司架构,已无法承载保险价值的续航,把信任主體(tǐ)从善变的传统组织过渡到**公正的技术生态,已成為(wèi)必然。实际上,日本寿险巨头富國(guó)生命保险已经于2017年引入人工智能(néng)系统,直接裁减了近30%的保险理(lǐ)赔员工。而把人工智能(néng)系统和區(qū)块链技术同时应用(yòng)于保险行业的,SmartInsur Protocol(以下简称“SIP”)算是翘楚。SIP是一个基于公有(yǒu)區(qū)块链协议的保险底层链,用(yòng)區(qū)块链為(wèi)保险产品的发行、销售、投保和理(lǐ)赔提供智能(néng)合约市场,并对人工智能(néng)进行认证、管理(lǐ)和数据學(xué)习,在SIP社區(qū)内,所有(yǒu)参与主體(tǐ)的贡献都会促进该底层链的发展和完善,从而获得收益。围绕传统保险业的痛点,SIP提出了重塑保险信任价值的三大策略:第一、AI负责替代密集劳动力,降低保险的信任传递成本,提高传递效率,把组织吞噬的高额流通成本,释放给SIP生态。第二、智能(néng)合约替代冗繁而霸权的保险协议,把保险权益公平安全的交付给参与主體(tǐ),即确保保单赔付,根除骗保、不保等“赖保”行為(wèi)。第三、深度结合有(yǒu)300多(duō)年历史的劳合社赔付制度,共享全球保险人才、资金和技术资源,储蓄海量保险金,**解决老百姓买了有(yǒu)的赔的难题。SIP正在用(yòng)Ai和區(qū)块链改变传统保险业在践行过程中,SIP已经形成了自己独有(yǒu)的保险生态——Aimi工作的样子第一,通过保险机器人引擎Aimi解放人力冗余,并释放保险产品流转效率。Aimi是业内**能(néng)够读懂保单理(lǐ)解保险责任的机器人,基于核心上千万数据量的保险知识图谱,可(kě)以在数秒(miǎo)内回答(dá)400万余种保险问题,相当于三年经验的保险顾问,除此之外,它还能(néng)设计保险方案、核保定价、核赔定损和产品咨询等能(néng)力。经过1年半的線(xiàn)上运行,Aimi的系统交互友好功能(néng)已日臻完善,而且目前服務(wù)了中國(guó)人保、华润集团、中國(guó)人寿、用(yòng)友集团、金蝶集团等上千家企业,為(wèi)50万用(yòng)户提供了智能(néng)保险服務(wù),能(néng)支撑的保险敞口达到700多(duō)亿元。由于强劲技术力量的吸引,已经与國(guó)际國(guó)内80余家保险公司建立起了合作关系。第二,构建点到点、端到端的SIP社區(qū)生态圈,让保险的雨露无损的滴灌于每个参与主體(tǐ)。实际上,SIP社區(qū)里融合了保险产品***、保险产品投资人、保险产品销售员、核保核赔师、投保人和助手机器人Insurbot JR.等六个角色,保险产品在该6大主體(tǐ)上的流转,也都将遵循智能(néng)合约,真正实现了去中心化的自运行,即基于该生态,每个人都可(kě)以保险产品的设计、投资、销售、投保等,而这很(hěn)可(kě)能(néng)意味着旧有(yǒu)的保险生态将坍塌,尤其是保险产品公司和保险代理(lǐ)公司两个庞然大物(wù),公司化的保险组织形态,将不可(kě)避免地遭遇到新(xīn)兴商(shāng)业社區(qū)力量的对撞。以后,当你需要投保时,你只须成為(wèi)SIP社區(qū)成员,通过机器人了解保险产品详情后,支付SIP的token即可(kě),一段时间后发生了理(lǐ)赔,则可(kě)以通过核赔师进行审核并确认,获得相应的赔偿token,而核赔师也将收取服務(wù)token,你所享受的该保险产品,其***和投资人也都将获得相应的token,而整个咨询、投保和赔付等行為(wèi)过程,都将以数据的形式对机器人进行培训,而机器人也将对该数据供给支付相应的token,机器人的成長(cháng)将更加**的促进该社區(qū)运行效率的提升。至此,區(qū)块链和人工智能(néng)将互相喂养、彻底融為(wèi)一體(tǐ)。在该生态里,投资人可(kě)以获得基于區(qū)块链的更多(duō)样的数字资产投资类型,而投保人可(kě)以获得更广泛的全球化的保险产品。随着社區(qū)生态的进一步扩大,SIP的投保和获赔币种,将不限于SIPCoin,而这将惠及整个區(qū)块链世界的数字人类。第三、机器人Insurbot JR.的成長(cháng)数据管理(lǐ)。它会以数字资产的形式受到區(qū)块链技术的保护,版权可(kě)以溯源,社區(qū)成员在分(fēn)享数据训练机器人时,也可(kě)以随时随地获得劳动报酬。SIP的经济模型符合“分(fēn)布式商(shāng)业思想”SIP的横空出世,践行了區(qū)块链的“分(fēn)布式商(shāng)业思想”——第一、在SIP社區(qū)里,六大参与主體(tǐ)都被确权。譬如,保险***享有(yǒu)产品拥有(yǒu)权,保险投资人享有(yǒu)产品收益权,保险产品销售员将享受产品销售收益权,核保核赔师将拥有(yǒu)核定权,投保人将拥有(yǒu)投保数据资产的所有(yǒu)权,助手机器人Insurbot JR.将根据社區(qū)成员角色,其版权和权益将归属于相关成员。第二、在SIP社區(qū)里,成员间的行為(wèi)都可(kě)以证券化。保险产品在参与主體(tǐ)之间流转时,产生的读单、方案设计、核保定价、核赔定损和产品咨询等行為(wèi),都以token的形式呈现并做相应支付,真正实现了“行為(wèi)即数据,数据资产”。第三、在SIP社區(qū)里,保险流通都将智能(néng)合约化。实际上,SIP团队在搭建该社區(qū)时,设计了保险产品智能(néng)合约、保险产品投资智能(néng)合约、保单智能(néng)合约、赔案智能(néng)合约、保险机器人智能(néng)合约等五大合约。这将彻底根除传统保险组织结构的环节冗余,提升保险流通效率。SIP的横空出世,仰仗于传统的保险从业者对旧保险规则的把持,让旧有(yǒu)的保险市场趋于板结,而旧规则凝结下的既得利益,没办法让旧势力轻易放下,才给了创新(xīn)者以机会。SIP的豪华团队如此庞大一个保险业态,需要有(yǒu)**的团队和行业资源与之匹配。实际上,SIP集合了一支Ai+Insurance+Blockchain基因的**团队,由前香港保险學(xué)会会長(cháng)Howard Tsang,保险业亚洲區(qū)高管Wenjun Pang(人工智能(néng)算法硕士、全球第三大保险经纪公司亚洲區(qū)总监)、爱因斯坦母校苏黎世联邦理(lǐ)工的A专家Mike Yang(50余篇机器學(xué)习、人工智能(néng)论文(wén),***Ai会议AAAI、机器學(xué)习会议ICML等论文(wén)11篇)、平安科(kē)技區(qū)块链技术专家Chuanmin Zuo、前法國(guó)安盛集团亚洲區(qū)**核保人Daniel Su、极客全栈工程师、前房多(duō)多(duō)技术团队長(cháng)Cloudy等业内精英联合成立。SIP的顾问团也堪称豪华:日本保险學(xué)会会長(cháng)Hitoshi Nemoto、法國(guó)安盛保险集团香港CEO Pierre Martelly、伦敦保险巨头Faber家族Michael Faber、韩國(guó)现代保险公司部门長(cháng)Sang-Soo Lee、东印度怡和洋行渣甸保险经纪韩國(guó)區(qū)部長(cháng)Katie Gang等。保险是仅次于货币的信任商(shāng)品,牵系着亿万人的福祉,没有(yǒu)普惠保险的保障,任何消费升级行為(wèi)都是空谈,在保险业发展如此粗鄙的今天,用(yòng)这样一份成本高昂、效率低下的保险业态来支撑起百姓的尊严和自我实现,未免太过天真。当整个旧保险业态不思进取的时候,唯有(yǒu)寄希望于拥有(yǒu)大情怀和大格局的保险人,利用(yòng)人工智能(néng)和區(qū)块链技术的铁犁来划开板结的保险土壤,才能(néng)让保险的真实价值萌芽,并長(cháng)成庇佑百姓的森林,作為(wèi)一株顽强的秧苗,SIP显然已经破土而出了,随着社區(qū)力量的灌溉,一片崭新(xīn)的保险生态,必将泽被世人。(转载自搜狐财经)