中國(guó)互联网保险发展简史
之前的文(wén)章提到了互联网+保险是大势所趋,那么中國(guó)的互联网保险是如何从萌芽发展,到现在的欣欣向荣。今天就来探讨一下中國(guó)互联网的发展简史。一般来说,中國(guó)互联网保险行业的发展截止目前可(kě)分(fēn)為(wèi):萌芽期,起步期,探索期,积累期,发展期,爆发期。互联网保险的兴起,归根结底是消费者日益增值的投保需求与線(xiàn)下保险行业不够完善的发展之间的冲突引发的。國(guó)内消费者的保险意识,保险理(lǐ)念随着经济的提升有(yǒu)了本质上的变化。从之前的听到保险就怕,就退,逐步转化為(wèi)希望主动了解保险,主动投保。而由于線(xiàn)下理(lǐ)赔慢,产品不够丰富等原因,消费者不再满足線(xiàn)下的保险产品与服務(wù),于是乎互联网保险应运而生。互联网保险发展萌芽期:1997~2004 年。该阶段,互联网保险以宣传和科(kē)普為(wèi)主。1997 年底,中國(guó)保险信息网诞生,是我國(guó)**面向保险市场和保险公司内部的专业中文(wén)网站,也是我國(guó)保险行业*早的第三方网站;2000 年 3 月,“ 网险网” **实现了网上投保功能(néng);2001 年 3 月,太平洋保险开通“ 网神”,开始了真正意义上的互联网保险业務(wù),推出 30 多(duō)个险种。此阶段互联网保险作為(wèi)销售代理(lǐ)而存在,各大保险公司都建立了自己的官方网站,发布保险产品的相关信息,但由于互联网金融规章制度尚未健全,法治环境尚不成熟,人们对于互联网保险的认识也存在很(hěn)多(duō)不足,互联网保险对于保险公司业務(wù)发展的作用(yòng)并不明显,主要起到宣传及普及保险知识的作用(yòng),此时互联网保险处于萌芽期。深化探索期:2005~2011 年,该阶段保险公司开始探索電(diàn)商(shāng)营销新(xīn)模式2005年是中國(guó)互联网发展有(yǒu)里程碑意义的一年,这一年4 月正式实施的《*******電(diàn)子签名法》标志(zhì)着互联网保险进入加速发展阶段。截至 2009 年底,互联网保费收入规模达到 77.7 亿元。诸如慧择网、向日葵网、优保网等保险网站纷纷涌现,作為(wèi)互联网保险中介提供保险咨询及产品销售服務(wù)。此阶段,随着互联网用(yòng)户的迅速增多(duō),人们越来越倾向于通过互联网来获取金融保险产品和服務(wù),同时各保险机构也致力于通过创新(xīn)实现新(xīn)的网络渠道的营销,逐步探索保险電(diàn)子商(shāng)務(wù)营销方式。积累发展期:2012~2013 年 该阶段互联网保险实现了跨越式发展自 2012 年中國(guó)保监会开始实施《保险代理(lǐ)、经纪公司互联网保险业務(wù)监管办法》,标志(zhì)着互联网保险走向专业化以及规范化,互联网保险业務(wù)发展秉承透明化和信息化的原则。2012 年 8 月之后,多(duō)家公司有(yǒu)了更进一步的行动:平安人寿发布“ 平安人寿 E 服務(wù)” APP 客户端;國(guó)华人寿通过“ 淘宝聚划算” 销售平台推出 3 款产品,短短 3 天时间内就实现了 1.05 亿元保费收入;泰康人寿则分(fēn)别与携程、淘宝等互联网平台合作打造互联网保险销售平台,取得了较好成效。2013 年出现了各种互联网金融的创新(xīn),被称為(wèi)互联网金融元年。其中,2013 年 6 月推出的专為(wèi)个人用(yòng)户打造的余额增值服務(wù)——余额宝,既有(yǒu)支付宝的電(diàn)子支付的功能(néng),又(yòu)有(yǒu)货币基金的理(lǐ)财功能(néng),从运营之日起规模迅速膨胀,截至 2014 年 2 月 14 日,规模突破 4000 亿元。互联网金融理(lǐ)念渐渐深入人心,也逐步显现出巨大的影响力。 2013 年 11 月 6 日,由阿里巴巴、中國(guó)平安、腾讯公司共同筹资建立的“ 众安在線(xiàn)” 财产保险有(yǒu)限公司正式开业,标志(zhì)着我國(guó)互联网保险进入机构专营阶段。同年,淘宝理(lǐ)财频道**参与“ 双十一” 活动,保险产品成為(wèi)新(xīn)主角。一阶段的互联网保险通过创新(xīn)实现了跨越式发展,基于電(diàn)子商(shāng)務(wù)及信息技术的发展需求开发了与此相宜的保险险种(如退货运费险、游戏账号装备险、微信支付安全险等),主要依托第三方電(diàn)子商(shāng)務(wù)平台、保险公司官方网站、保险超市等多(duō)种方式,逐步探索出其特有(yǒu)的业務(wù)管理(lǐ)模式,从而更好地為(wèi)投保人提供专业服務(wù),打造优质體(tǐ)验。爆发期:2014 年至今 该阶段互联网保险迎来了全面爆发2014 年 8 月 13 日,“ 新(xīn)國(guó)十条” 的颁布给保险业未来转型升级勾勒了新(xīn)蓝图,支持保险公司积极运用(yòng)现代互联网技术进行创新(xīn),云计算、大数据等技术无疑会带来更多(duō)可(kě)能(néng)和无限潜力。可(kě)见,互联网保险不仅仅是保险销售渠道的转变、升级,更是适宜保险产品的更新(xīn)换代。互联网保险需依照互联网的规则与模式,改变现有(yǒu)的保险产品、服務(wù)及运营方式,并非简单地把传统的保险产品移植到网上,而是需要重新(xīn)构造互联网保险关联各方的价值體(tǐ)系和运作逻辑,开发出适合互联网消费群體(tǐ)的保险产品从销售渠道来看,互联网保险销售渠道多(duō)种多(duō)样,除了官网平台、代理(lǐ)机构建立的销售平台,还有(yǒu)第三方销售平台。其一,官网自销有(yǒu)利于品牌的建立和推广,如中國(guó)平安建立的平安直通、泰康人寿成立的泰康在線(xiàn)等。其二,代理(lǐ)机构建立的有(yǒu)类似于保险超市的专业代理(lǐ)渠道,可(kě)以提供一站式在線(xiàn)服務(wù)(如慧择网),也有(yǒu)类似于银行代理(lǐ)保险产品的网络兼业代理(lǐ)机构。其三,第三方销售平台包括三种:電(diàn)商(shāng)平台、保险咨询平台和综合类平台。電(diàn)商(shāng)平台较為(wèi)常见,随着人们网購(gòu)行為(wèi)的逐渐频繁,类似淘宝保险和京东保险这类方便快捷的投保平台日益得到青睐,尤其是退货运费险和产品质量退换险这类与网络購(gòu)物(wù)息息相关的小(xiǎo)额保险;保险咨询平台也得到进一步发展,如沃保网、向日葵保险网等,其可(kě)提供专家在線(xiàn)解答(dá),100% 快速回答(dá),用(yòng)户可(kě)自由查询,也可(kě)参考其他(tā)用(yòng)户的问题及解答(dá);综合类平台如网易保险,是由网易公司与國(guó)内知名保险公司共同打造的一站式購(gòu)险平台,涵盖健康险、旅行险、車(chē)险、意外险、家财险等各个险种,网站设有(yǒu)保险 10 元店(diàn)、理(lǐ)赔指引等,為(wèi)用(yòng)户提供便捷**的网上保险消费體(tǐ)验。图表:互联网保险不同销售渠道的特点及案例 从保险产品来看,具有(yǒu)多(duō)样性、个性化、创新(xīn)特色的互联网保险产品层出不穷。一方面诸如“ 脱单险”“ 赏月险”“ 雾霾险”“ 手机碎屏险” 等这类有(yǒu)新(xīn)意的趣味保险在一定程度上引起了市场关注和热议,但另一方面,这些表面上的产品创新(xīn)并不持久,会不断被新(xīn)生事物(wù)所代替,导致产品营销并未超过宣传热度。总體(tǐ)上来说我國(guó)的互联网保险产品有(yǒu)了一定程度上的创新(xīn),但还是以線(xiàn)上销售線(xiàn)下产品為(wèi)主,还需有(yǒu)更具突破性的创新(xīn)模式。 从客户资源来看,网民(mín)的大量涌现带来了電(diàn)子商(shāng)務(wù)的迅猛发展,消费者有(yǒu)了新(xīn)的消费习惯。埃森哲(Accentare)2014 年调查显示,中國(guó)受访者中有(yǒu) 93% 表示已准备好网上購(gòu)买保险产品与服務(wù),有(yǒu) 76% 已在使用(yòng)智能(néng)手机与各种平台的提供商(shāng)进行沟通。由此可(kě)见,互联网平台带来的客户资源及产品需求巨大,同时这也会带来很(hěn)多(duō)潜在的行业竞争者,导致竞争加剧。从技术层面来看,大数据的运用(yòng)有(yǒu)助于掌握准确的客户信息,网络技术使得互联网对保险公司的意义遠(yuǎn)不止于提供销售平台,其更大的功能(néng)在于通过先天的信息收集及分(fēn)析优势,掌握全方位资讯,解读客户行為(wèi)及心理(lǐ),准确判断客户需求。因此,保险业需要紧跟时代步伐,在应用(yòng)大数据时保持开放和积极的态度,遵循客户至上的理(lǐ)念,否则宝贵的客户资源和核心技术都可(kě)能(néng)会成為(wèi)互联网企业的囊中之物(wù)。互联网保险发展至今,越来越多(duō)的产品和技术的出现,给整个行业带了活力和机遇,同时也迎来了更多(duō)的困难和挑战。如何应对日益增多(duō)的新(xīn)渠道投诉?如何真正的做到产销分(fēn)离?新(xīn)入场者会带来哪些变革?启明星在線(xiàn)作為(wèi)专注于互联网保险的咨询的公司,将在接下来的文(wén)章中為(wèi)您带来更详尽的分(fēn)析。(编辑:启明星在線(xiàn))