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行业新(xīn)闻
1. 互联网保险监管新(xīn)规再次征求意见
12月13日,《今日保》知悉,《互联网保险业務(wù)监管办法(征求意见稿)》(以下简称“新(xīn)规”)面世,开始向相关保险机构、互联网机构及部分(fēn)银行机构征求意见。对比去年10月试水的征求意见稿,新(xīn)规从架构和内容上变化诸多(duō):共7章106条,包括总则、一般经营规则、保险公司和保险中介业務(wù)规则、监督管理(lǐ)、法律责任、附则。机构持牌、人员持证、厘清业務(wù)和监管边界、第三方平台再定位、监管对象和范围均得到了**明确……细究新(xīn)规,“问题导向,坚决贯彻落实各项防风险措施、审慎包容,鼓励先进的新(xīn)型业态健康合规成長(cháng)、统筹推进,做到政策统一、清晰简练” 的总體(tǐ)监管理(lǐ)念中,可(kě)将监管思路总结為(wèi)六大内核:①厘清把握互联网保险问题本质;②压实紧盯持牌机构主體(tǐ)责任;③解析重构“第三方网络平台”;④疏堵结合规范从业人员营销宣传;⑤正面引导化解政策公平性;⑥创新(xīn)完善监管措施和手段。
2. 保险中介分(fēn)级分(fēn)类制度或明年出炉 分(fēn)级风暴不止于此
12月15日,记者从接近监管人士处获悉,银保监会正酝酿制定保险中介机构分(fēn)级分(fēn)类管理(lǐ)办法,有(yǒu)望明年正式出炉。该办法在一定程度上是对刚刚拟定的互联网保险新(xīn)规进行了补充,将有(yǒu)一部分(fēn)中介机构在分(fēn)类评级后无缘互联网保险业務(wù)。对除了保险中介机构,在中介渠道的监管中,针对保险代理(lǐ)人的分(fēn)级分(fēn)类管理(lǐ)办法或正在酝酿中。继今年3月,银保监会下发文(wén)件,要求保险专业中介机构的从业人员开展执业登记数据清核整顿工作后,今年11月,监管部门曾向14家产寿险公司发出《关于调研保险销售从业人员分(fēn)级分(fēn)类管理(lǐ)情况的函》,用(yòng)于了解保险销售从业人员分(fēn)级分(fēn)类管理(lǐ)情况
3.银保监会:确保外资开放的大门打得开、风险控得住
12月10日,中國(guó)银保监会召开外资银行和保险机构座谈会,听取12家外资银行和保险机构情况汇报,并介绍中國(guó)银行业保险业对外开放政策。会议指出,近两年相继出台34条银行保险领域开放措施。这些开放举措丰富了外资机构在华商(shāng)业存在形式、扩大了业務(wù)范围、优化了监管规则、放宽了外资准入条件和持股比例限制。银行业保险业全方位、多(duō)层次、宽领域的开放格局基本形成,资金、技术、人才、信息等市场要素配置持续优化,服務(wù)水平和竞争力日益提高,更好满足了经济发展和人民(mín)生活的金融需求。会议强调,银保监会将把握规律、认清大势,进一步深化改革、扩大开放,推动银行业保险业实现高质量发展。一是加快完善法律法规和配套制度建设,确保开放举措落地见效,為(wèi)外资金融机构在华经营提供便利。二是不断深化金融供给侧结构性改革,坚持准入前國(guó)民(mín)待遇加负面清单管理(lǐ)模式,继续缩减负面清单,推动中外资机构在更高水平上开展良性竞争与合作。三是打造國(guó)际**营商(shāng)环境,构建与國(guó)际接轨、内外一致、公开透明、稳定可(kě)预期的政策环境,认真倾听市场声音,帮助外资金融机构解决合理(lǐ)诉求。四是守住风险底線(xiàn),适应金融双向开放的新(xīn)格局,推进金融监管治理(lǐ)體(tǐ)系和治理(lǐ)能(néng)力现代化,深化跨境监管合作,确保开放的大门打得开、风险控得住。
4. 泰康保险集团获互联网医院牌照
12月19日,《國(guó)际金融报》消息,泰康保险集团旗下泰康健投在广州获得互联网医院牌照,这也是泰康取得的首张互联网医院牌照。
企业新(xīn)闻
1.众安保险原总精算师滕辉加盟水滴保险
水滴公司宣布,原众安保险总精算师滕辉已于日前加盟,担任总精算师兼水滴保产品精算负责人,负责水滴保险商(shāng)城的精算与保险产品研发工作。
2. 中國(guó)首家全國(guó)性纯外资保险代理(lǐ)公司进军浙江
近日,真意保险代理(lǐ)有(yǒu)限公司宣布在浙江开设分(fēn)公司,这也代表着《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》(CEPA)框架下成立的首家全國(guó)性纯外资保险代理(lǐ)公司,正式进军浙江。据了解,真意保险代理(lǐ)有(yǒu)限公司是世界500强意大利忠利保险有(yǒu)限公司(ASSICURAZIONIGENERALI)旗下全资成员公司。从去年6月开始,他(tā)们开始进入中國(guó)市场,并相继在深圳、上海开设分(fēn)公司。
3. 人保集团旗下首家科(kē)技分(fēn)公司在沪揭牌
中國(guó)再保险(香港)股份有(yǒu)限公司12月16日正式获得香港保监局授权在香港或从香港经营再保险业務(wù)。中再香港是中國(guó)银保监会挂牌后境内保险企业首家获批在香港成立的保险机构,将充分(fēn)发挥寿险再保险风险保障、技术合作及财務(wù)融通等功能(néng),积极参与國(guó)家“一带一路”倡议和粤港澳大湾區(qū)建设,為(wèi)推动香港和内地保险业繁荣发展贡献力量。
4. 中再香港获发保险业務(wù)经营牌照
泰康保险集团董事長(cháng)兼CEO陈东升在公开场合表示, 随着科(kē)技的进步、医學(xué)发展,65岁以上的老人不断增加,并且,人口出生率降低,预计到2050年,65岁以上的老人将会占到16%,这预示着全世界已经进入深度老年社会。他(tā)引述了一个“長(cháng)寿时代”的概念,该概念*核心的是人类社会整个生命结构和年龄结构都会进入柱状结构。传统人生会经历三个阶段:學(xué)习、工作、退休,随着寿命延長(cháng),这种传统结构将难以為(wèi)继;我们不得不面对新(xīn)的就业、健康和财務(wù)的挑战。特别是如何应对随之而来的养老问题,这将是長(cháng)寿时代面临的挑战和压力,同时也是未来的重大机遇。陈东升认為(wèi),随着人类进入長(cháng)寿时代,也一定会进入一个大健康时代。而在世界500强企业里,目前中國(guó)健康领域的企业仅2家,与之相比的是,美國(guó)相关企业有(yǒu)18家。因此中國(guó)的大健康产业还有(yǒu)很(hěn)多(duō)机遇。在陈东升看来,大健康产业将会成為(wèi)中國(guó)未来发展*快的产业之一,会成為(wèi)继房地产、汽車(chē)之后*大规模的支柱产业。
海外动态
1. 大东方保险与Axiata Digital合作提供保险技术解决方案
近日,大东方保险Great Eastern与金融科(kē)技(fintech)服務(wù)提供商(shāng)Axiata Digital Capital签署了战略合作伙伴关系,旨在為(wèi)消费者、中小(xiǎo)微型企业提供价格合理(lǐ)的定制化保险产品。Axiata表示,这些产品将在Aspirasi及其合作伙伴平台上提供,产品的范围包括但不限于寿险、健康险、家庭险、人身意外保险,以及回教保险,旨在满足客户生活方式的不同需求。这标志(zhì)着数字金融服務(wù)平台与保险和回教保险提供商(shāng)之间的第一个保险技术联盟,旨在提供无缝的便捷在線(xiàn)即时購(gòu)买體(tǐ)验,帮助弥合马来西亚和印度尼西亚在保护和保险方面的差距。
2.加拿(ná)大人寿再保险与荷兰全球人寿保险达成120亿欧元寿险协议
*近,澳大利亚的保险科(kē)创Coverhero透露,将推出首款产品Hustle Cover,一种即时、定制化的收入保障型保险产品,专门為(wèi)零工经济人群开发。Hustle Cover利用(yòng)机器學(xué)习技术,允许投保人自定义其保障范围,并改进了分(fēn)销、承保和理(lǐ)赔流程,提供更好的保险體(tǐ)验。
2018年的数据显示,有(yǒu)超过150万澳大利亚居民(mín)以独立合同工的身份工作。 创建Hustle Cover是為(wèi)了帮助适应千禧一代和Z世代的工作偏好变化。 它為(wèi)零工经济的劳动力提供收入保护,以防人们由于事故或疾病而无法工作。 据悉,全球零工经济的价值超过4万亿美元,并且正在稳定增長(cháng)。
3.纽约人寿以60亿美元收購(gòu)信诺集团子公司
据英國(guó)《金融时报》称,纽约人寿已同意支付超过60亿美元,購(gòu)买美國(guó)健康险巨头信诺集团的一个保险业務(wù)部门。该交易将扩大纽约人寿的核心寿险和年金专营权范围之外的产品。而对于信诺来说,在2018年以670亿美元收購(gòu)Express Script之后,该公司背负了沉重的债務(wù),这将為(wèi)其提供急需的现金注入。即将出售的部门专為(wèi)公司、非营利组织和其他(tā)团體(tǐ)提供员工事故、残障和人寿保险计划。作為(wèi)信诺集团较小(xiǎo)的业務(wù)部门之一,它去年实现了51亿美元的调整后净收入。
4.瑞再:亚洲在巨灾保险方面仍存有(yǒu)巨大缺口
*近,瑞士指出,亚洲占2018年全球2220亿美元自然灾害保护缺口的41%。在新(xīn)兴亚洲市场,该缺口几乎占当地财产保费的358%。对此,公司高管列举了保险业应关注的三个领域:1)改变常规思维 – 许多(duō)人认為(wèi)自然灾害在亚洲很(hěn)少见,而事实上,每三分(fēn)之一的灾害就发生在该地區(qū)。这种看法必须改变。2)更有(yǒu)效的建模工具 – 该行业不再能(néng)够依靠历史损失经验来预测未来,必须开发更有(yǒu)效的建模工具,事前获取气候模式和环境变化信息。3)基础设施投资 – 保险/再保险公司可(kě)以通过其投资活动来帮助提高社会经济抵御能(néng)力。
组委会:中國(guó)保险业数字化与人工智能(néng)发展大会2020
官网:/p/554988/
联系人:ANN 021-65650305
第五届中國(guó)保险业数字化与人工智能(néng)发展大会2023暨“金保奖”颁奖典礼于6月9日在沪盛大开幕,本次峰会由上海瞻仕商(shāng)務(wù)咨询有(yǒu)限公司主办,國(guó)际保险學(xué)会,上海浦东國(guó)际金融學(xué)会,华东江苏大数据交易中心,美中保险促进会等协办和支持,汇聚了線(xiàn)上線(xiàn)下300余位来自國(guó)内外传统保险,互联网保险,再保险公司,保险经纪,保险科(kē)技等公司的行业高管,专家人士出席。峰会由上海浦东國(guó)际金融學(xué)会副秘书長(cháng)李振震老师做开幕致辞,并拉开了“数字经济”时代,金融保险业数字化技术创新(xīn)与应用(yòng)為(wèi)主题的精彩分(fēn)享序幕。分(fēn)享演讲嘉宾:第五届“金保奖”颁奖典礼于6月9日同期举行,经过评选,共有(yǒu)34家企业和个人荣获“金保奖”奖项。获奖名单:CIDA2023峰会现场精彩瞬间:自此為(wèi)期一天的2023中國(guó)保险业数字化与人工智能(néng)发展大会暨“金保奖”颁奖典礼胜利闭幕。感謝(xiè)各位与会嘉宾,國(guó)际保险學(xué)会,上海浦东國(guó)际金融學(xué)会,华东江苏大数据交易中心,美中保险促进会等协办和支持,及广大合作伙伴及合作媒體(tǐ)的鼎力支持。瞻仕咨询希望能(néng)与业内资深专家,优秀企业与机构继续保持紧密合作,提供行业前沿信息,探索行业发展趋势,促进行业商(shāng)務(wù)交流,共同促进保险行业更好,更快,更健康的发展。
机遇与挑战并存,保险数字化进程进入快車(chē)道启明星在線(xiàn) 瞻仕资讯 今天新(xīn)冠肺炎疫情正席卷全球,世卫组织于3月11日宣布新(xīn)冠肺炎已构成全球性流行病。保险公司不得不通过各种积极“自救”,如部分(fēn)寿险公司召开線(xiàn)上晨会,部分(fēn)财险公司纷纷转战非車(chē)险市场。疫情带来的震荡影响将让保险科(kē)技有(yǒu)机会从供给端和需求端两个层面,深刻地改变全球保险行业的业态趋势与产业格局。“如果说2003年“SARS”疫情,是加速推动消费互联网爆发性增長(cháng)的拐点,那么2020年“新(xīn)冠”黑天鹅事件,也可(kě)能(néng)将会是全球保险科(kē)技蓬勃发展的引爆点。”当然,从短期来看,疫情冲击為(wèi)保险行业的业绩增長(cháng)目标增加了不确定性,险企投资收益面临更大市场风险,行业的局部重组或会出现,中小(xiǎo)险企板块和外资新(xīn)进入群體(tǐ)将受影响。但是从長(cháng)期来看,疫情的出现从供需两侧,為(wèi)保险行业数字化注入动力,加速保险科(kē)技的全面渗透。而在供给端*大的变化,就是此次疫情加速了保险产品研发、营销渠道、流程管理(lǐ)和客户运营环节的数字化进程在加速,科(kē)技平台降低了中小(xiǎo)险企的生存门槛,為(wèi)消费者带来产品降价的实惠和服務(wù)體(tǐ)验的改善。总而言之,着眼長(cháng)遠(yuǎn),疫情影响具有(yǒu)暂时性,疫情影响的短期调整孕育着中長(cháng)期投资机会。从行业整體(tǐ)来看,马太效应更加明显,科(kē)技投入持续加码。龙头企业包揽了绝大部分(fēn)的行业利润,而大多(duō)数中小(xiǎo)保险企业只能(néng)在夹缝中生存,中小(xiǎo)寿险公司过去依靠“短平快”业務(wù)提升规模的突围方式,也在监管政策的引导下难以重现,因此中小(xiǎo)保险企业的转型需求更加迫切。随着跑马圈地发展模式走到尽头,中國(guó)保险行业开始从高速增長(cháng)向高质量发展迈进,而在这一转型进程中,保险科(kē)技的发展為(wèi)保险行业带来了破局机遇。中國(guó)保险企业开始加大保险科(kē)技投入,其中头部保险企业和互联网保险公司的布局更加迅捷,以平安、人寿、太保、人保為(wèi)代表的大型保险机构,纷纷将“保险+科(kē)技”提到战略高度,并且积极出资设立保险科(kē)技子公司。云计算、大数据、人工智能(néng)、區(qū)块链等四项核心技术的日益成熟,為(wèi)保险行业各环节价值链的重塑再造带来机遇。就每项技术的主要功能(néng)而言,云计算為(wèi)保险行业提供了新(xīn)的IT基础设施和新(xīn)的“应用(yòng)软件”(各类保险SAAS),大数据解决数据源问题,人工智能(néng)解决效率问题,區(qū)块链解决信任问题。总结而言,保险科(kē)技的应用(yòng)可(kě)以让产业各个环节,运行得更加**、节能(néng)和高效,从而拓展了保险机构的可(kě)盈利空间,打破了传统粗放生态下的恶性循环。再说保险科(kē)技的作用(yòng):降本增效,创造产品降价空间;优化服務(wù),提高品牌粘性。众所周知,保险行业是高门槛行业,首先在于牌照门槛,其次在于市场门槛。传统模式下保费的增長(cháng),是由庞大的代理(lǐ)人团队和高额的费用(yòng)支出推动的,成本过高导致产品定价过高;在消费者的保险需求在不断增强的同时,保险产品的高价和服務(wù),实则阻挡了这一需求向購(gòu)买行為(wèi)的真正转化。因此科(kē)技的出现,正是针对了险企在成本、效率和服務(wù)端的症结,险企只有(yǒu)实现降本增效才能(néng)有(yǒu)降价空间,只有(yǒu)降价才能(néng)跨过过高的市场门槛,同时配合服務(wù)优化和品牌粘性,才是实现真正的普及与爆发。巨头用(yòng)科(kē)技“筑墙”,平台用(yòng)科(kē)技“拆墙”。需要注意的是,在完成上述价值传导的过程中,另一道新(xīn)的门槛也随之树立——科(kē)技本身成為(wèi)了新(xīn)的门槛。巨头们凭借大手筆(bǐ)的科(kē)技投入,不断优化服務(wù)于自身的科(kē)技工具,科(kē)技的**带来成本的**,从而带来市场占有(yǒu)率的**,转型后的巨头们用(yòng)科(kē)技投入修筑更高的“科(kē)技门槛”。与此同时,伴随着云计算的不断深入,越来越多(duō)的平台型公司,在行业的各个垂直领域积累科(kē)技能(néng)力,并借由云协作的模型将这些能(néng)力,开放给无力承担独立开发成本的中小(xiǎo)险企,亚马逊、阿里提供IAAS基础设施,IBM提供数据库能(néng)力,谷歌提供人工智能(néng)核心能(néng)力,除此之外,蚂蚁金服、慧择提供代理(lǐ)经纪能(néng)力,豆包网、大头保等提供运营SAAS,i云保、保险师提供代理(lǐ)人展业工具等等,开放的保险生态由产品、运营、营销、理(lǐ)赔、风控、TPA等不同环节中诞生了各类平台,平台与其链接、赋能(néng)的中小(xiǎo)险企共同结成新(xīn)阵营的力量。如果说巨头是用(yòng)科(kē)技“筑墙”,维持产业核心地位,那么各类保险科(kē)技平台则是以科(kē)技“拆墙”,以云协作的模式将科(kē)技能(néng)力,扩散至尽可(kě)能(néng)多(duō)的企业节点,二者共同构成保险科(kē)技发展的核心推力,而消费者则在此过程中,享受行业进步带来的价格优惠与服務(wù)改善。当前行业正处于数字化转型阶段,大数据等技术加速向保险业渗透,众多(duō)保险科(kē)技企业也在积极用(yòng)创新(xīn)的力量改变行业业态。随着2019年5G进入商(shāng)用(yòng)时代、L4级自动驾驶不断成熟、基因检测开始走进消费者视野,未来还会有(yǒu)更多(duō)的新(xīn)兴技术,融入到保险领域中改变行业业态。经过此次疫情的考验,保险公司会加快拥抱和应用(yòng)新(xīn)技术,让新(xīn)技术在风险预警、风险处理(lǐ)以及风险赔偿方面发挥更大作用(yòng)。组委会:中國(guó)保险业数字化与人工智能(néng)发展大会2020官网:/p/554988/联系人:ANN 021-65650305
据业内评价,德华安顾人寿已是目前是行业里為(wèi)数不多(duō)的,能(néng)够做到全流程数字化展业的公司之一。借助数字化优势,德华安顾人寿有(yǒu)望抓住转型机遇,加快科(kē)技与保险融合速度,凭借数字化经营的**优势,持续為(wèi)客户提供*佳的寿险服務(wù)體(tǐ)验。近年来,在推进金融科(kē)技创新(xīn)中,保险公司纷纷推动数字化转型,将营销、承保、理(lǐ)赔服務(wù)等各项业務(wù)链条数字化、在線(xiàn)化。以國(guó)寿、平安等為(wèi)代表的一批大型保险机构不断深化金融科(kē)技布局,将数字化视為(wèi)重要的战略方向之一。值得关注的是,一些及早布局数字化的中小(xiǎo)险企已走出特有(yǒu)的数字化路径,在同业中优势凸显。成立于2013年德华安顾人寿,是业内较早布局数字化的新(xīn)兴寿险公司。早在2016年,德华安顾人寿就已实现100%線(xiàn)上出单,2017年开始,营销员活动管理(lǐ)和团队管理(lǐ)数字化也开始起步。基于長(cháng)期的数字化建设和不断累积,德华安顾人寿已形成了成熟的“个险+数字化”总战略并多(duō)年坚定实施。从场景应用(yòng)到**营销,数字化已经渗透到了公司运营的各个领域。数字化成行业转型方向经历了六十多(duō)年发展历程的中國(guó)保险业,正面临着业态重构、价值链重塑等诸多(duō)挑战,保险科(kē)技无疑是“新(xīn)风口”,对于身处行业核心的保险机构,近年来不断探索科(kē)技赋能(néng)保险价值链的各个环节,提升传统保险供给效率,满足消费者不断增長(cháng)的保险需求。近年来,深化金融科(kē)技领域布局,始终是大型的传统保险公司战略规划中的重要一环。如中國(guó)人寿2019年制定了“双心双聚”战略,通过互联网将所有(yǒu)的职场与所有(yǒu)的一線(xiàn)销售队伍连接起来,形成具有(yǒu)中國(guó)人寿特点的数字化平台;新(xīn)华保险以实现“数字生态、智慧新(xīn)华”為(wèi)愿景,将科(kē)技赋能(néng)纳入公司战略;“数据化经营”亦是平安寿险改革工程的重要内容;中國(guó)太保围绕“数字”在内的五大关键领域,启动转型2.0战略。德华安顾人寿董事、总经理(lǐ)殷晓松接受媒體(tǐ)专访时表示:“数字化是险企发展*根本的动力,企业内部要达到增产、提效、降费、风控等目标,必须依靠数字化来实现。”据其介绍,自2013年开业以来,德华安顾人寿一直致力于抓住互联网时代发展机遇,将“数字化”定位為(wèi)公司与个险渠道并驾齐驱的公司战略。秉承“守正出奇”的发展策略,六年来,德华安顾人寿积极探索保险与科(kē)技深层次融合过程中演化出的创新(xīn)发展模式和增長(cháng)动力,以数字化技术优化保险经营的各个环节,从数字化出单到数字化管理(lǐ),从场景应用(yòng)到**营销,数字化基因已经烙印在德华安顾人寿发展的每一步中。在行业内人士看来,保险业的数字化转型,需要保险公司将科(kē)技与保险进行深度融合,包括产品设计、市场营销、核保理(lǐ)赔、运营服務(wù)等保险业務(wù)全流程,进而改进服務(wù)及与客户交互的方式,这是一场商(shāng)业模式的变革,需要自上而下、全方位开展、全部门协作。数字化路径探索实践受新(xīn)冠肺炎疫情影响,遠(yuǎn)程办公、線(xiàn)上服務(wù)等受到市场广泛关注,各家公司的科(kē)技水平也在此过程中展露无遗。大家保险CEO徐敬惠指出,企业信息化水平不足是多(duō)数企业在抗击疫情过程中,面临的*直接的考验之一,办公線(xiàn)上化、培训線(xiàn)上化、服務(wù)線(xiàn)上化均对一家企业的信息化能(néng)力有(yǒu)较高要求。值得关注的是,得益于数字化战略的坚定实施与持续投入,在疫情阻击战中,德华安顾人寿数字化发展厚积薄发,非常时期有(yǒu)力保障了公司的经营与业務(wù)发展;在经历了这场大考之后,数字化已内化為(wèi)公司核心竞争优势、助推公司向前发展的引擎。疫情期间,个险渠道全面启动線(xiàn)上经营模式并贯穿营销全流程,借助公司数字化平台,组织营销队伍内、外勤参加線(xiàn)上获客、線(xiàn)上销售、線(xiàn)上增员、線(xiàn)上服務(wù)等培训,有(yǒu)效提升营销队伍的微营销能(néng)力。公司网销渠道继续发挥其線(xiàn)上推广优势,除延续線(xiàn)上获客与微信服務(wù)全流程線(xiàn)上模式外,还积极借助企业微信与微信群遠(yuǎn)程加强过程指标管理(lǐ),按时进行早会、夕会和午会的三会经营,同时借助CRM系统,蘑菇云系统,米话系统实时查看队伍过程指标,订单详情等,数字化技术的应用(yòng)不仅提升了营销队伍的遠(yuǎn)程营销能(néng)力,也对续期业務(wù)帮助极大,在网销渠道的有(yǒu)力带动下,公司1-2月份规模保费同比增長(cháng)120%以上。在内勤员工办公方面,无论OA审批、在家办公考勤、费控审批、采購(gòu)合同用(yòng)印、会议、调研、云文(wén)档等等都实现了数字化遠(yuǎn)程办公。公司50多(duō)个业務(wù)系统均可(kě)实现遠(yuǎn)程访问,疫情防控期间,各种音视频及電(diàn)话会议系统运行顺畅,公司内部沟通及时、高效。同时,公司云计算等新(xīn)技术应用(yòng)成效显现,公司网销、微信等业務(wù)已经全面部署到金融云,业務(wù)运行稳定,响应速度快,特殊时期的业務(wù)需求及变更基本可(kě)以实现当日完成。数字化成了战疫的有(yǒu)力武器。在殷晓松看来,这次疫情危中有(yǒu)机,推动了整个保险行业線(xiàn)上办公、線(xiàn)上展业、線(xiàn)上运营的数字化进程。“保险业增長(cháng)大势下,疫情并不可(kě)怕。目前,我们看到了前期在数字化运营方面的投入,给公司带来有(yǒu)效助力的成果,德华安顾人寿将趁势全面,纵深推动数字化转型,為(wèi)疫情之后的发展做好准备。”组委会:中國(guó)保险业数字化与人工智能(néng)发展大会2020官网:/p/554988/联系人:ANN 021-65650305
来源:中國(guó)证券报“这下总算吃了一颗定心丸,我们可(kě)以集中精力搞生产了!”在拿(ná)到中國(guó)人寿的覆盖公司200多(duō)名员工的复工复产专属产品保单后,温州一家企业负责人感慨道。 与客户虽不见面,但服務(wù)从未间断。面对实體(tǐ)经济大面积停摆,中國(guó)人寿保险(集团)公司(下称“國(guó)寿”)加速强化科(kē)技“马达”动力,让金融服務(wù)“不打烊”,积极调动旗下“保险+投资+银行”三大条線(xiàn),发挥保险风险转移功能(néng),為(wèi)复工复产减震、稳信心,增加上百亿投资授信,帮助实體(tǐ)经济恢复元气。 保险及时提供“减震器” “我们不分(fēn)昼夜地赶工,就是想让同事和销售伙伴在家办公更安心,為(wèi)服務(wù)客户更便捷,让客户體(tǐ)验更暖心。”國(guó)寿一名技术部门员工表示。疫情发生后,國(guó)寿加速“科(kē)技赋能(néng)”,强化線(xiàn)上服務(wù)场景和功能(néng),為(wèi)疫情期间提供更安全高效的金融服務(wù)打下技术基础。 与此同时,國(guó)寿一方面积极支持防疫工作,一方面推出多(duō)款创新(xīn)产品支持复工复产。“复工复产企业疫情防控综合保险”“责任险附加法定传染病保险”“店(diàn)家一保通、守护神系列”等,就位列其中。 复工前夕,重庆天力保安服務(wù)有(yǒu)限责任公司管理(lǐ)层一直在琢磨,怎样全方位做好员工健康的保障工作。“*后我们决定為(wèi)员工增加商(shāng)业保险保障,送上一份关爱。”重庆天力相关负责人表示,“但疫情期间,无法临柜办妥所需手续。但通过國(guó)寿重庆分(fēn)公司推出的团险客户服務(wù)系统線(xiàn)上自助保全服務(wù)功能(néng),公司工作人员在家就可(kě)以在線(xiàn)上传资料,几分(fēn)钟时间便办理(lǐ)完增加被保险人的申请手续。自助方便,效率高!” 為(wèi)了不误农时,助力春耕,國(guó)寿加码农业服務(wù),促进線(xiàn)上線(xiàn)下更好融合,助力“米袋子”“菜篮子”稳产保供。“我们现在有(yǒu)一款‘國(guó)寿i农险’应用(yòng),集成了3S、AI、风险预警、水印相机、测長(cháng)估重、OCR识别等新(xīn)技术,极大提高了农险服務(wù)效率。疫情期间,累计為(wèi)近百万农户提供风险保障。”國(guó)寿财险相关负责人向记者介绍。 “对于与百姓生活密切相关的农产品,我们还开发了相关创新(xīn)险种。如在浙江参与政策性叶菜价格指数保险;在山(shān)东大力开展蒜薹、大蒜、马铃薯等蔬菜目标价格保险,通过提供价格保障,增强菜农生产信心。”上述人士补充道,“我们还有(yǒu)专门的遠(yuǎn)程视频医疗服務(wù),农户足不出户即可(kě)享受,有(yǒu)效协助农户缓解了疫情期间就医难问题。” 投资对接实體(tǐ)经济需求 國(guó)寿还充分(fēn)发挥保险资金投资長(cháng)期性优势,為(wèi)受疫情冲击较大的实體(tǐ)经济提供资金缓冲。 國(guó)寿资产公司有(yǒu)关人士介绍:“针对湖(hú)北等地疫情后经济建设,國(guó)寿资产公司加快与湖(hú)北科(kē)技投资集团公司开展信托贷款合作,向武汉地铁集团磋商(shāng)追加投资额度;参与投资湖(hú)北30年期抗疫债券并中标25亿元,為(wèi)重点地區(qū)疫后经济发展提供長(cháng)期资金支持。” “國(guó)寿资产公司及时跟踪重点行业客户需求,制定投融资方案,正在积极推进江苏交通、陕西交控、陕西高速、南京地铁、天津地铁、天津港、北京京投、成都轨交等项目,支持重点行业在疫情后快速恢复,带动经济稳健发展。”他(tā)表示。组委会:中國(guó)保险业数字化与人工智能(néng)发展大会2020官网:/p/554988/联系人:ANN 021-65650305
来源:蓝鲸Insurance3月底,A股5大上市保险公司2019年年报全部完成披露,对比来看两大特点明显:一是净利润数据亮眼,二是数据化、科(kē)技化趋势明显。受税收政策及市场影响,2019年保险公司净利润均大幅增長(cháng),2019年中國(guó)人寿(601628.SH)、中國(guó)平安(601318.SH)、中國(guó)太保(601601.SH)、新(xīn)华保险(601336.SH)、中國(guó)人保(601319.SH)5家合计净利润超2700亿,其中,中國(guó)平安占比近一半。年报中,5家保险公司频频提到科(kē)技赋能(néng),热度趋升。当前,中國(guó)平安、中國(guó)人寿已明确数据化、数字化经营趋势,其余上市保险公司也大步跟进,全面数据化、智能(néng)化,已成為(wèi)行业转型发展新(xīn)跑道的前进动力之一。显然,未来科(kē)技实力、科(kē)技赋能(néng)程度深浅,或将成為(wèi)保险公司拉大差距的重要因素。净利大幅上涨,成绩单含金量几何上市险企的业绩“喜讯”,业内早有(yǒu)心理(lǐ)准备,但具體(tǐ)数据尤其是核心指标,更能(néng)分(fēn)辨硬实力。先一览整體(tǐ)情况,5家上市保险公司合计净利润2724亿元,相较于2018年的1581.9亿元,净增長(cháng)1142亿元,同比大增72.2%。其中,业務(wù)范围囊括大金融的中國(guó)平安拿(ná)走一半多(duō)的利润,达到1644亿元。显然,由于5家上市保险公司业務(wù)领域各有(yǒu)特征,还需进一步剖析。寿险公司方面,净利润體(tǐ)量*大的仍是平安人寿,2019年净利润达到1037.37亿,上涨76.55%;涨幅*為(wèi)明显的是中國(guó)人寿,净利润582.87亿元,同比上涨411.5%,报告期内,其寿险业務(wù)利润总额同比上升2502.3%,遠(yuǎn)高于健康险、意外险业務(wù)利润上浮比例。由于前期基数较小(xiǎo),人保寿险净利润也取得了可(kě)观涨幅,净利润31.71亿元,涨幅356.3%;侧重寿险领域发展的新(xīn)华保险实现净利润145.59亿元,同比上涨83.8%;太保寿险分(fēn)别实现205.3亿元的净利润,对应涨幅46.7%。众所周知,上市险企业绩上的好看,离不开上年度投资收益的“添彩”以及减税大礼包。刨除短期波动性较大的损益表项目及不属于日常营运收支的一次性重大项目,营运利润这一指标,更能(néng)衡量价值、测出“含金量”。早前,只有(yǒu)平安披露这一数据,2019年,太保首次公布营运利润。分(fēn)业務(wù)看,2019年,太保寿险营运利润221.76亿元,增速14.7%;平安寿险及健康险业務(wù)营运利润889.5亿元,同比增長(cháng)24.68%。回过头来看,财险“老三家”净利润增幅都在5成以上。其中,人保财险2019年净利润收入249.31亿元,同比上涨53%;平安产险净利润228.08亿元,涨幅85.8%;太保产险净利润59.1亿元,上涨69.6%。2019年,平安财险的保险业務(wù)手续费支出从2018年的493.37亿元下降到393.68亿元,同比下降20.2%;人保财险手续费及佣金支出550.42亿元,同比下降 25.7%;太保财险的手续费及佣金支出180.64亿元,同比下降22.8%。值得警惕的是,2019年,人保财险市场占有(yǒu)率為(wèi)33.2%,同比增長(cháng)0.2个百分(fēn)比,但综合成本率同比上升0.4个百分(fēn)点,达到98.9%,同期,太保财险、平安财险综合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%,均优于人保财险。此外,随着商(shāng)車(chē)费改进一步深化、新(xīn)車(chē)销量持续下滑,财险“老三家”也在持续调整业務(wù)结构,2019年末,平安财险、太保财险和人保财险的車(chē)险业務(wù)在保险业務(wù)中的占比為(wèi)71.7%、70.1%和60.7%,分(fēn)别下滑1.7个百分(fēn)点、4.6个百分(fēn)点、5.9个百分(fēn)点,有(yǒu)压力,有(yǒu)变化。能(néng)力驱动,科(kē)技赋能(néng)成“热词”不论寿险业務(wù),还是财险业務(wù),调整结构是為(wèi)了更有(yǒu)质量的发展,在原有(yǒu)业務(wù)增長(cháng)动能(néng)衰减的基础上,调动新(xīn)业務(wù)的增長(cháng)。而高质量发展,离不开科(kē)技二字。时至今日,头部险企纷纷打响“科(kē)技战”,通过数字化转型、科(kē)技赋能(néng),激发“新(xīn)活力”。“从我们的观察来看,保险行业现在处于增長(cháng)模式转型阶段,从以前的机会驱动向现在的能(néng)力驱动”,普华永道中國(guó)金融行业管理(lǐ)咨询合伙人周瑾对蓝鲸保险表示,数字化能(néng)力是当前保险企业的核心能(néng)力。科(kē)技跑道上,上市险企起跑时间不一,中國(guó)平安无疑是这一领域*具代表性的先发企业。2017年,平安以科(kē)技**业務(wù)变革,提出“金融+科(kē)技”、“生态+科(kē)技”的双轮驱动发展战略,强化人工智能(néng)、區(qū)块链、云三大核心技术领域研究。当前,平安集团深化主业科(kē)技能(néng)力,并且持续探索创新(xīn)商(shāng)业模式,赋能(néng)金融服務(wù)、医疗健康、汽車(chē)服務(wù)、房产服務(wù)、智慧城市五大生态圈。科(kē)技部门更有(yǒu)转化為(wèi)利润部门的底蕴,2019年,通过向市场提供创新(xīn)产品和服務(wù),平安科(kē)技业務(wù)总收入同比增長(cháng)27.1%至821.09亿元。在科(kē)技赋能(néng)金融的战略指引下,平安的核心金融主业与科(kē)技应用(yòng)也得到了恰当融合。譬如,在寿险及健康险业務(wù)上,贯彻“产品+”、“科(kē)技+”策略,向全面数据化经营迈进,实现長(cháng)期价值增長(cháng);平安财险通过科(kē)技创新(xīn)应用(yòng),提升客户體(tǐ)验。2020年,更是平安“金融+科(kē)技”、“金融+生态”转型的深化之年,其也将抓住科(kē)技创新(xīn)战略机遇期,持续推动基础科(kē)技能(néng)力建设,不断丰富升级应用(yòng)场景。此外,在2019年年报发布中,全面数据化的平安也提速提前22天发布年报,早于其余上市险企近一个月的时间。据悉,平安全面数据化经营的战略性工程,是平安董事長(cháng)马明哲2019年初提出,并在平安全集团推广实行的“爆炸性发展项目”。依托人工智能(néng)辅助公司经营,提高数据共享的时效性和准确性,实现经营管理(lǐ)“先知、先觉、先行”。平安的数据化模板,正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技能(néng)力及经营管理(lǐ)水平上的进一步提升。在平安“先人一步”的探索下,各险企也开始打造与自身适配性强的数字化、科(kē)技化模式。2017年,中國(guó)太保跟进,提出“数字太保”战略,聚焦“以客户需求為(wèi)导向”的战略转型升级,提供基于客户的产品和服務(wù),完成新(xīn)工具、新(xīn)领域、新(xīn)模式的变革创新(xīn)。在太保转型 2.0 的规划中,“数字”是五大关键词之一。近两年来,中國(guó)太保全力推动“科(kē)技赋能(néng)”,加强顶层规划布局,推进科(kē)技基础能(néng)力升级,让数字技术為(wèi)业務(wù)前端服務(wù),為(wèi)业務(wù)和一線(xiàn)赋能(néng)。总的来看,太保数字化转型的聚焦点,是客户核心和业務(wù)一線(xiàn)赋能(néng)。船至中流,尤须击楫奋进。中國(guó)人寿、中國(guó)人保、新(xīn)华保险等传统保险公司也纷纷将“数字化”转型提到重要位置。2019年,中國(guó)人寿开始全力建设“科(kē)技驱动型”企业,全面启动“科(kē)技國(guó)寿建设三年行动”,重赋能(néng)重创新(xīn),以科(kē)技崛起**重振國(guó)寿。通过积极运用(yòng)人工智能(néng)、大数据、物(wù)联网等先进技术為(wèi)保险全价值链赋能(néng),持续推进以客户為(wèi)中心的保险销售模式升级;优化全链条服務(wù)流程,加快运营服務(wù)向集约化、智能(néng)化、生态化转型升级,初步建立“保险+”生态圈。同样在2019年,中國(guó)人保提出“保险+科(kē)技+服務(wù)”新(xīn)商(shāng)业模式,加大科(kē)技创新(xīn)和服務(wù)创新(xīn)力度,以科(kē)技赋能(néng)释放价值,以服務(wù)延伸创造价值。据了解,人保集团已在谋划推动集团科(kē)技體(tǐ)制改革,构建适应数字化战略需求的體(tǐ)制机制和人才队伍。新(xīn)华保险新(xīn)任领导班子制定的“1+2+1”战略,则提出以科(kē)技赋能(néng)為(wèi)支撑。近日召开的2019年业绩发布会上,新(xīn)华保险总裁李全还透露称,将把科(kē)技赋能(néng)提到更高的战略位置。现代科(kē)技到底如何与传统保险融合?李全阐述道,可(kě)以融入销售和管理(lǐ)链条,成為(wèi)大后台支撑;逐步探索数字化品牌,应对人群的重度数字化趋势;通过客户数字化管理(lǐ),实现综合经营。“保险公司科(kē)技赋能(néng)是未来必然发展趋势,既可(kě)以提高保险公司经营效率、改善服務(wù)质量,也有(yǒu)利于改善保险公司的经营管理(lǐ)”,北京工商(shāng)大學(xué)保险研究中心主任王绪瑾对蓝鲸保险分(fēn)析指出,在完善传统经营管理(lǐ)的基础上,科(kē)技赋能(néng)也可(kě)以看作激发新(xīn)活力的驱动因素。深度赋能(néng),贯穿前中后台科(kē)技的确在改变多(duō)数行业的商(shāng)业模式,不但创造客户新(xīn)需求,更重塑了市场与各方参与者的逻辑关系。“保险企业当然也需要考虑科(kē)技变革对于客户需求与偏好行為(wèi),营销手段与方式,运营模式与成本结构,内部管理(lǐ)与考核标准等多(duō)方面的影响,并积极适应和应对”,周瑾指出,科(kē)技赋能(néng)保险,可(kě)以从前台的渠道与营销,中台的运营与风控,以及后台的数据与系统等三个层面来看。首先,春江水暖鸭先知,前台的营销端与客户及市场的关系*紧密,自然会快速调整,对于科(kē)技元素从了解到拥抱,从适应到拥有(yǒu),以便在获客、销售、客服等环节赢得竞争优势。其次,中台的运营和风控随着前台的快速转变而感受到压力,因此在运营成本控制和效率提升、风控质量优化、人才选育留等方面要给予前台更有(yǒu)力的支撑。*后,传统后台的财務(wù)、IT、行政等诸多(duō)能(néng)力也需要跟上,尤其是对数据与IT的要求,需要更多(duō)采用(yòng)新(xīn)的架构、技术、标准和方式来增强。整體(tǐ)而言,科(kē)技赋能(néng)会體(tǐ)现在保险公司的各层级各环节,也是险企赢得竞争优势,降本增效,提升客户价值和自身业绩的核心因素。在周瑾看来,科(kē)技赋能(néng)或者科(kē)技转型,并不仅是纯技术方面的问题,更是保险公司从战略到运营,再到管理(lǐ)机制,业務(wù)模式等多(duō)方位的改革,考验包括高层战略眼光,科(kē)技投入决心,用(yòng)人机制,企业文(wén)化等多(duō)个要素,“这些要素在保险公司数字化转型、科(kē)技变革中更為(wèi)重要和先决,其次才是实际操作层面的技术手段的突破应用(yòng)”。“未来科(kē)技实力、科(kē)技赋能(néng)程度,一定是保险公司*核心的竞争力之一。谁更具战略眼光,更早投入,就能(néng)占据市场的先机,并且越早采用(yòng)科(kē)技手段,发展加速度更快,毫无疑问会跟竞争对手拉开差距”,周瑾分(fēn)析道。同时,其指出,由于头部公司體(tǐ)量大,不论是转型还是超車(chē),难在短期内起到“立竿见影”的效果,静待时间培育。此外,“轻装上阵”的中小(xiǎo)型保险公司的数字化生态新(xīn)兴模式、营销模式的转化机制,亦存在多(duō)种可(kě)能(néng)性,“我们也期待通过不同的打法,呈现更精彩的市场”。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)组委会:中國(guó)保险业数字化与人工智能(néng)发展大会2020官网:/p/554988/联系人:ANN 021-65650305