互联网保险创新(xīn)之道(下)
企业创新(xīn)的目的是為(wèi)了通过创新(xīn)实现自身发展,促进行业进步,如何具體(tǐ)的将创新(xīn)运用(yòng)的企业发展中?本文(wén)将着重探讨现有(yǒu)险企的创新(xīn)形式及手段。 科(kē)技驱动创新(xīn),场景保险解决客户顾虑。中國(guó)保险行业协会发布了《2018年中國(guó)互联网财产险用(yòng)户调研报告》。 其中,关于场景保险的市场空间呈现地*為(wèi)直观。报告显示,“条款复杂、看不懂”依然是阻碍用(yòng)户購(gòu)买的首因。其次是“不相信保险公司”。对此,报告对保险公司的启示是:推销时间点——提前提醒用(yòng)户续保,或通过采用(yòng)先进科(kē)技实现線(xiàn)上统一保单管理(lǐ),对保单个性化分(fēn)类管理(lǐ)和适时推荐;把握互联网场景——满足各行业互联网进程中的投保需求;加强产品告知——加强信息披露,并杜绝虚假不实或带有(yǒu)诱导性的营销和产品宣传。 新(xīn)兴保险产品,比如航空意外险、取消险等产品,用(yòng)户单独主动購(gòu)买率偏低,但结合场景更容易激发購(gòu)买意愿,场景渠道优势明显。尤其是前不久,蚂蚁保险“多(duō)收多(duō)保”披露的保险数据,更是让行业看到了场景保险的巨大商(shāng)业空间。“多(duō)收多(duō)保”是蚂蚁保险面向二维码收单商(shāng)户(俗称码商(shāng))推出的免费门诊保险,码商(shāng)每用(yòng)支付宝收一筆(bǐ)钱,就能(néng)随机获得一筆(bǐ)门诊保险的报销额度。摊主生病去医院看门诊,每次拿(ná)回的票据可(kě)以在支付宝上*高报销200元,每年*高报销1000元。在过去7个月中,从一線(xiàn)城市到五線(xiàn)城市,2500万人(全部来自線(xiàn)下)靠支付宝扫码收款,获得了门诊医疗保险,累计理(lǐ)赔人次达到210万。这种推广速度,在传统保险是无法想象的。场景保险的大好趋势已经无可(kě)厚非。 AI技术根植于互联网保险,极大的提高了互联网给保险的发展。安心保险作為(wèi)全國(guó)首批互联网创新(xīn)型保险公司,将AI技术深植其业務(wù)链条之中。比如,安心保险引进了阿里云在線(xiàn)机器人,阿里云在線(xiàn)机器人可(kě)以实现“猜你所想”,即根据客户输入的关键字猜测客户想要咨询的问题进行解答(dá);还可(kě)以实现“答(dá)疑解惑”,在理(lǐ)赔方面,安心保险还引进了灵伴科(kē)技智能(néng)语音机器人,可(kě)以“理(lǐ)赔指路”,即引导客户上传理(lǐ)赔材料,客户可(kě)通过点击链接进入材料上传操作页面直接上传理(lǐ)赔资料,方便快捷。智能(néng)机器人的引进和应用(yòng),為(wèi)客户提供了7*24小(xiǎo)时不间断服務(wù),让客户“安心”,安心保险底气十足。 内部机构模式创新(xīn):比如在业務(wù)系统上接入了腾讯金融云,是國(guó)内第一家“云上”通过监管开业验收的互联网保险公司,打破了保险行业的传统底层架构建设模式,创新(xīn)性基于互联网云计算架构模式构建核心业務(wù)承载系统。保险不仅可(kě)以依托科(kē)技手段实现极速理(lǐ)赔模式,还可(kě)以利用(yòng)人工智能(néng)、大数据分(fēn)析等技术,采取主动风险防御的方式,通过黑灰名单,快速识别风险因子,系统自动化限制投保,运用(yòng)聚合和分(fēn)析功能(néng)实现了**反欺诈。同时,准确、快速、无死角地实现了理(lǐ)赔各环节的风险识别、风险评估、风险预警、风险处理(lǐ)等风险管控措施。 互联网保险不在是简单地通过互联网将線(xiàn)下活动转移到線(xiàn)上,而是通过大数据、人工智能(néng)、區(qū)块链、移动互联网、物(wù)联网、AR/VR等前沿技术赋能(néng)保险行业的发展,展现了互联网保险的核心价值,通过打造完整的服務(wù)闭环,提升服務(wù)效率,解决用(yòng)户痛点。 互联网保险创新(xīn)第二阶段即将开始,重点是在保险产品形态上进行优化甚至重构。因此,在互联网保险创新(xīn)方面,利用(yòng)區(qū)块链等新(xīn)技术在用(yòng)户研究、产品形态、风控手段、监管合规等方面实现创新(xīn)。 与此同时,医疗数据获取方式也有(yǒu)新(xīn)的创新(xīn)方式。数据一直是保险业的痛点之一,特别是在医疗和健康方面。医疗数据是保险公司深度参与新(xīn)医改、推动医疗创新(xīn)的关键要素。很(hěn)多(duō)大的保险公司通过收購(gòu)或者战略投资的方式获得医疗数据,但不是每一家保险公司都有(yǒu)这样的实力。那些没有(yǒu)实力收購(gòu)医院的中小(xiǎo)保险机构如何获取医疗数据呢(ne)?民(mín)生保险程羽提出保险公司可(kě)不可(kě)以考虑用(yòng)一个分(fēn)布式共享价值网络来聚合数据? 以分(fēn)布式共享价值网络為(wèi)基础,可(kě)以进行三个方面的创新(xīn):基于分(fēn)布式数据共享的应用(yòng)创新(xīn)、分(fēn)布式数据交换和共享方面的创新(xīn)、分(fēn)布式共享网络的共识机制创新(xīn)。其中*為(wèi)核心的是分(fēn)布式数据交换和共享方面的创新(xīn),包括数据的所有(yǒu)权、数据获取和存储、数据交换和共享、数据分(fēn)析和人工智能(néng)等技术。 云计算、大数据和人工智能(néng)助推保险行业发展。平安人依托于人脸识别和声纹识别技术,可(kě)為(wèi)每位客户建立生物(wù)识别档案,实现“实人认证”;在大数据应用(yòng)上,基于海量的内外部数据信息,平安人寿“AI客服”构建客户画像、智能(néng)风控體(tǐ)系,快速判断客户的偏好、习惯,為(wèi)其提供个性化服務(wù)。寿17年11月业内首推的“AI客服”。 互联网保险不再是简单的線(xiàn)上销售,而是通过大数据、人工智能(néng)、區(qū)块链、移动互联网、物(wù)联网、AR/VR等前沿技术赋能(néng)保险行业的发展,展现互联网保险的核心价值,通过打造完整的服務(wù)闭环,提升服務(wù)效率,解决用(yòng)户痛点。启明星在線(xiàn)专注于互联网保险行业,将為(wèi)您带来更多(duō)的行业资讯。